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加拿大出行必备攻略 - |旅游保险|

 

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    旅签入境加拿大,配备旅游医疗保险已成为共识。对于加拿大的入境旅游保险(临时医疗保险)的目标用途、承保范围,索赔要求等内容都会需要一探究竟, 以便为自己和亲友的顺利出行选择适合的保护伞。

    在加拿大的医疗费用很高。如果遇到要住院的情况,每天的床位费通常在$2,000以上,重症监护室(ICU)每日就需要$5,000-$7,000不等。加拿大普通家庭医生诊所,最简单的问诊不包含任何检查,费用大约为$70-$110,如果去医院挂号问诊,大约为$600-$1,100。如果相对长时间(几个月)地呆在加拿大,有慢性病的患者需要在加拿大就医或取药时也同样可能涉及到医疗费用,而旅游险就是保障这些环节而存在的。提醒加拿大各类签证持有者,尤其是工签旅游签建议购买,以防出现不必要的巨额开支。

 

Canada Travel Insurance

适用人群

 

☁ 来加拿大探亲的父母及亲人

☁ 留学生和访问学者

☁ 登陆初期头三月还未享受加国医疗保险的新移民

☁ 来加拿大的旅游人士

 

    由于上述不能够享受加拿大各省政府的医疗保险计划(如OHIP),所以需要购买访加旅游保险来应对生病或意外引起的看病住院的高昂医药费用。

 

    而对于计划较长期呆在加拿大的人士,如果就医后无法付医疗费用也会对担保人家庭和加拿大政府增加额外的负担。所以针对部分人群,比如10年超级签证的持有者,政府是强制购买旅游险的。

 

    对于旅行时间较短的访加人士,一些信用卡或签账卡公司是提供旅游险的,起理赔的项目相对还比较全面,但有天数限制。比较有名的包括American Express旗下的各类卡。

 
 

 

Canada Travel Insurance

包含项目

 

✦ 正常住院费用(包括诊断、手术、药物、床位)

✦ 注册护士、私人护理费用

✦ 医生诊疗费用

✦ 必要医疗器械 (如,夹板、担架、拐杖)

✦ 辅助康复治疗 (按摩、针灸等)

✦ 非住院期间的处方药

✦ 牙齿外伤及牙痛

✦ 亲人陪护费用

✦ 其他非紧急情况

✦ 丧葬或遗体运输费用

 
 

 

Canada Travel Insurance

保费

 

    旅游保险价格由以下因素决定,(年龄+保额=日费率)X天数 X 垫底费(折扣)=总保费

    通常保费在$1.7-$4 每天。

 

    旅游医疗保险可以一次性购买,如一次保半年或一年,也可以一个月一个月地购买,但不同的购买方式有不同的优缺点:

 

✦ 一次性购买的保单,在申请理赔时有很大的优点,容许同一病症在整个受保期内多次治疗,缺点是所有保费一次性付清。

 

✦ 按月购买的保单比较灵活,在保单到期时可以续保或停保,但在申请理赔时可能会有一些麻烦:每一份续保的保单都是一份新的,独立的保单。如果其中一张保单在之前已因为某个病症申请索赔,该病症在之后续保的新保单中将不再受保。

 
 

 

Canada Travel Insurance

购买时间

 

✦ 被保人入境前购买:被保人由居住地登机离境开始,保单立即生效,同时拥有与所保金额相同的飞行意外保险(具体各家保险公司规定有区别)。

 

✦ 被保人入境后购买:有48小时的等候期(各家旅游保险公司定义不同),“等候期”内的疾病不在保障范围内,但是意外受伤立即受保。

 
 

 

Canada Travel Insurance

就医方式途径

 

在加拿大就医会去三个地方,分别是家庭医生诊所(WALK IN)医院,不同于国内,在国内很少有人生病会随便找一个诊所去就医,然而家庭医生这个系统在国内并不是特别普及。所以一旦生病和受伤都会直接跑医院就医,哪不舒服就挂哪一科,看医生和检查都不会浪费太久的时间。

 

当我们持有旅游医疗保险,在以上三个地方就医都是能受保。

 

✎ 免预约诊所 (Walk-in Clinic)

和国内不同,如果不是紧急伤病,相反只是一般的病痛比如头痛、发烧、感冒、肠胃炎、外伤处理等,推荐去诊所看病。为什么非紧急的病不推荐去医院看急诊呢?因为急诊要等,而且要等很久 (8个小时很常见)。诊所一般每个社区都会有;免预约,可以直接走进去看病,里面的等待期要比医院短很多,相关的费用也比医院的急诊部门低。这类诊所里的医生也是持照医生,专业技能是可以信赖的,如果出现一些他们无法处理的情况,诊所里的医生会建议你转诊到某个具体专科医生 (Specialist) 处或是大医院。

 

✎ 专科医生 (Specialist)

专科医生就是专门诊疗特定疾病的医生,他们一般要么在一些诊所里要么在大医院里。专科医生都要预约,而且大部分情况需要诊所医生来帮你预约。

 

✎ 医院 (Hospital)

相比诊所,医院更大型些,数量没有诊所那么多,加拿大每个城市都会有几所大的综合性医院。如果是比较紧急的大病(比如大出血,骨折,失去意识)或是需要住院的病最好去医院的急诊部门(Emergency Department)。加拿大医院的急诊是根据你病情的紧急情况来决定先后次序,情况紧急的医生会马上处理,情况不那么紧急的则要你等待,这个流程叫Triage。

在加拿大医院看病等待的时间都会很长,急诊室的等候时间动辄5-6个小时都很正常。一般的小病不推荐来医院看病,一是等待时间长,二是因为医院的费用也很贵,尤其是住院。

 

✎ 家庭医生 (Family Doctor)

加拿大家庭医生通常是负责常见病和普通外伤处理,多数在私人诊所里工作,收治相对固定的病人,也会把优先权让给自己的病人,所以对于赴加拿大旅游观光人士来说,看家庭医生不太适用。加拿大很多地方由于家庭医生人数不足,很多原本在家庭医生名册里的病人都拿不到预约时间,更何况是新的临时病人。

 

✎ 药房 (Pharmacy)

街边药店(像是Shoppers, Jean Coutu这样的店)里面也有小型诊所,工作人员主要是药剂师。如果只是一些无大碍的小病,他们可以免费帮助推荐一些非处方药也可以给你一些吃药、看病的建议。但是注意,非处方药不包含在保险中,费用要自己付。

 

我们总结一下,前往加拿大旅游,如果要看医生,推荐的是以下几种做法:

✦ 紧急伤痛去医院急诊(保险包)

✦ 非紧急伤痛推荐去免预约诊所 (保险包),小病痛也可以去药店里面的小诊所(但是保险不包要自费)

 
 

¿ 哪些情况不在受保范围?

(1)旅程目的是为受伤或疾病寻求治疗或医学意见。

(2)被保人是受毒品、酒精或其他麻醉物质影响而蒙受损失、死亡或受伤时。  

(3)怀孕、堕胎、流产、分娩或因上述各项理由而引起的并发症所需之费用。  

(4)每一张保单(包括后续保单)生效前的120天内,被保人已预知有需要为损伤,疾病或健康状况安排医疗服务或入院治疗.(旧病稳定期不在此之列,但各家公司对"旧病稳定期"的定义有所不同)。

(5)由于战乱或蓄意令自己受伤引致的疾病或受伤均不在受保范围内。  

(6) 临时医疗保险只是保障由于生病或意外发生而需要看医生或住院,一般不包含体检, 但如果看病时医生为诊断病情而做的相应检查则在保障范围内。

 

¿ 家庭和个人有区别吗?  

    加拿大入境旅游探亲保险,如果是一家三口,是有优惠的。如果是两个大人带领一个或多个小孩,购买家庭计划的价格比单独购买要便宜一点。 

 

¿ 需要体检吗?  

    不需要。只要你买保险的目的是预防万一而不是来加看病或检查身体,就可以购买。个别公司对高龄人士有特别要求。

 

¿ 慢性病是否受保?

     69岁以下, 若符合"已稳定的长期慢性病"保障条件, 该种病自动包括在受保范围内, 只需付正常的保费, 但日常维护用药不保, 除非病情加剧或变化, 由医生诊断后开的处方药受保。70岁以上,若投保"已稳定的长期慢性病"保障,保费会高一些。

 

¿ 在加拿大买医疗保险后去美国或其它国家旅行,也受保吗?  

    如果受保期间主要是居住在加拿大( 51%时间居住在加拿大),前往美国或其他国家短期旅行所发生的医疗费用,也受保。

 

¿ 续保容易吗?  

    如之前无理赔,续保很容易。如有过理赔且数额很大,可能会被拒保。如续保无时间间隔,保额和免赔额也无变化,就可以免除等待期,即时生效。

 

¿ 受保人提前离开加拿大,未用过的保费可退回吗?

    可以, 但必须符合以下条件:  

(1) 从未申请过理赔,或已经发生了医疗费用但不打算申请索赔。  

(2) 保险公司从离境之日计算未用过的保费,扣减$40手续费(各家公司定义不同)。  

(3) 需提供被保人回程确认机票副本。

 

¿ 提前回国的保费退款程序是怎样的?

    若提前回国并没有发生理赔,来访者未回国前,只要先发个电子邮件给保险公司, 提供机票证明及退款书面要求,保险公司扣除手续费后,会将余款以支票或划账的形式返还。

    如果要索赔,医疗发票日期一年内理赔有效,因此客户可将医疗收据保存好,然后视来访者逗留情况综合处理。 

 

 

 

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2023-02-01 10:25
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